在CPI居高不下的情況下，很多讀者關(guān)心：購買哪些保險能達(dá)到抵制通貨膨脹的目的呢？

　　分紅型是客戶參與保險公司紅利的分配，收益主要來自利差異、死差異和費差異。通常來說，保險公司分紅的利潤比銀行利息稍高一些。不過，按照規(guī)定，是不可以向投保人承諾分紅比例的。

　　分紅可抵御通貨膨脹，此類險種比較適合中產(chǎn)階層，一個中產(chǎn)者如果希望自己的財務(wù)狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費心機打理財務(wù)，就適合購買此類保險。

　　萬能型保費交到保險公司后，會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。萬能險之所以“萬能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。

　　萬能型保險是唯一一種被監(jiān)管部門允許設(shè)定保證收益的保險，適合中庸型投資者，在保本且一定保證收益的前提下追求更高收益。

　　投資連結(jié)型��投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險最大，但投資收益也可能最高；一般來說，投連險設(shè)定不同風(fēng)險等級的賬戶，由客戶自行選擇符合自己風(fēng)險偏好和收益預(yù)期的賬戶，適合有一定理財知識，能承受一定風(fēng)險的客戶。

　　投保提示：

　　買保險要注意一些細(xì)節(jié)問題，買錯保險比不買保險更可怕。

　　首先，買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

　　其次，買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終身合同，買好了就能終身幸福，否則影響很大。

　　最后，保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

買教育保險虧否？

　一保險代理人發(fā)帖認(rèn)為投教育險不如定存

　　媽媽們買保險都以為給孩子買一大堆保險就是對孩子好，而自己買不買保險都無所謂。其實這是大錯特錯。“陸楊說，父母是孩子最大的保險，只要有父母在，孩子的教育金總能賺到。家庭購買保險的順序應(yīng)該是：父母的壽險、意外險、重疾險———孩子的重疾險、意外險。

　　“現(xiàn)在買教育金保險？一個字：虧！”日前，一個標(biāo)題如此觸目的帖子在廣州媽媽網(wǎng)的生活投資理財版被熱炒，許多準(zhǔn)備給孩子購買教育金保險的媽媽，因為這個帖子而放棄了購買計劃。而這個帖子，是廣州一家保險公司的代理人所發(fā)的。她是有意攪亂市場，還是有別的意圖？

　　教育金保險不如銀行定存？

　　這位名為陸楊的代理人在媽網(wǎng)上發(fā)的帖子指出，傳統(tǒng)的教育金保險的兩大功能：一是強制性儲蓄，為孩子日后上學(xué)準(zhǔn)備教育費；二是投保人豁免功能，即父親或者母親在交費期內(nèi)不幸身故或因全殘、重疾，失去了工作能力，那么保險公司會豁免未交保費，到期給付孩子教育金或創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金。此外，還可以附加少兒重疾險、少兒意外醫(yī)療險、少兒住院費用補償險等等，給寶寶全面的保障。

　　表面看來，教育金保險真是益處多多。但陸楊研究后認(rèn)為，作為一種儲蓄性目的最強的險種，教育金的“存款”利率卻只有2.5%，大大低于現(xiàn)在銀行定期存款的利息。想通過教育金保險來儲蓄，還不如拿去存銀行。但跟帖的一些保險代理人對此指出，教育金除了2.5%的利率外，還有分紅。如一些保險公司的產(chǎn)品，加上分紅，利率可以達(dá)到5%甚至6%，但陸楊認(rèn)為，過去的利益并不代表未來的收益，目前銀行5年期定期存款也可以達(dá)到5.85%.而且教育險的保障期太短，“復(fù)利”的效果不明顯。從投資的角度上來說，如果把這筆錢拿去做基金定投，15年下來，收益可能會更可觀。

　　至于教育金保險的投保人豁免功能，陸楊認(rèn)為，從教育金保費里取200塊出來，給爸爸或者媽媽買上10萬的定期壽險，就相當(dāng)于買了一份投保人豁免險。剩下的存銀行，收益還是比買教育金保險高。若是投保人出險，馬上有10萬到孩子手里。不用等到寶寶到一定歲數(shù)才能派發(fā)那一兩萬的教育金。附加的重疾、意外也可以單獨購買，不一定要附加在教育金險上。

　　普通家庭保了小孩難保大人

　　作為一名保險代理人，為何要在網(wǎng)上發(fā)這樣的帖子，難道教育金保險就一無是處了嗎？近日，記者采訪了陸楊。她首先算了一筆賬：目前在廣州，一個普通家庭年收入在10萬元左右，按照年保費不超過10%的原則，一年的保費在1萬元以內(nèi)。保額在10萬元的教育金保險一般每年需要6000-7000元保費，那么剩下的3000元，怎么給父母購買足夠的保障呢？促使她發(fā)這個帖子的，是她前段時間聽說到的一件事情，一對父母為孩子購買了教育金保險，但是沒有為自己購買保險，結(jié)果父親不幸患上了鼻咽癌，需要一大筆手術(shù)費用，家人只好把還沒有供完的保險退保，來給父親治病。但是退保只能退回保單的現(xiàn)金價值，最后他們拿回的還沒有總付出的保費多。

　　陸楊認(rèn)為，在父母的保障沒做足做全之前，她是不會推薦客戶買教育保險的。

來源：中國保險報